Американский центробанк в коалиции с рядом ключевых финрегуляторов инициировал внедрение обязательных процедур «знай своего клиента» (KYC) для создателей стейблкоинов. Эти строгие меры планируется интегрировать в законопроект GENIUS в качестве фундаментальных поправок, фактически приравняв криптоэмитентов к классическим финансовым институтам и подчинив их законам в сфере ПОД/ФТ (противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма).
Согласно проекту, при регистрации аккаунта компании должны будут сканировать документы и собирать подробные досье. От физических лиц потребуют ФИО, дату рождения и адрес прописки, от корпораций — учредительные документы и налоговые идентификаторы. При этом эмитентам разрешат делегировать часть проверок банкам-партнерам, чтобы не дублировать уже собранную информацию, параллельно обязав прогонять всех клиентов по черным санкционным и террористическим спискам.
Однако авторы инициативы оставили в регулировании существенные «слепые зоны». Жесткий KYC будет работать исключительно на первичном рынке — при прямом контакте пользователя с эмитентом. Децентрализованные обмены (DEX), смарт-контракты и любые операции на вторичном рынке останутся полностью анонимными.
Более того, регуляторный каток проедется только по компаниям с американской лицензией (таким как Circle с их USDC). Глобальные игроки без локальной регистрации, главный из которых — Tether (USDT), продолжат работать вне рамок этих правил, фактически сохраняя монополию на теневой сегмент рынка.
Инициатива стала результатом совместной работы ФРС, OCC, FDIC и NCUA. В дополнение к этому, Управление контролера денежного обращения (OCC) представило отдельный свод требований к прозрачности. Лицензированные эмитенты обязаны будут еженедельно публиковать детальный аудит своих резервов с указанием справедливой стоимости активов-обеспечения. А на квартальной основе им придется раскрывать перед регулятором не только объемы эмиссии и погашения, но и «светить» данные о крупнейших холдерах кошельков, объемах торгов и списке ключевых контрагентов.