Российские кредитные организации, специализирующиеся на сопровождении внешнеторговых контрактов, развернули масштабную кампанию по проверке корпоративных клиентов, использующих в расчетах цифровые активы. Банки массово рассылают компаниям запросы с требованием подробно обосновать деловую целесообразность закупок стейблкоинов (в первую очередь USDT) и предоставить доказательства того, что их контрагент-криптообменник внесен в официальный реестр операторов Банка России.
Парадоксальность ситуации заключается в том, что выполнить это предписание сегодня технически невозможно. Профильный закон, регламентирующий государственный контроль за оборотом цифровых валют, вступает в силу лишь 1 сентября, а ЦБ РФ еще только разрабатывает необходимые подзаконные акты и физически формирует саму базу лицензированных площадок. Тем не менее, юристы не считают действия банков нарушением текущих норм. Елизавета Лобутева из White Stone характеризует это как превентивный комплаенс: банкиры совмещают рутинный финансовый контроль с заблаговременной адаптацией к грядущим жестким правилам игры.
По мнению эксперта в области финансового мониторинга и применения 115-ФЗ Сергея Юдакова, банковский сектор стремится заранее «отсеять шелуху» и очистить клиентскую базу. Кредиторы прекрасно понимают, что после 1 сентября львиная доля нынешних криптообменников не пройдет жесткие лицензионные фильтры и уйдет в тень, маскируя продажу токенов под фиктивные консалтинговые или IT-услуги. Михаил Успенский, представляющий экспертный совет Госдумы, уверен, что вал подобных бюрократических претензий к бизнесу будет только нарастать по мере приближения осени.
Официально эту практику пока подтвердил лишь Совкомбанк. Директор по комплаенсу Марина Бурдунова признала, что банк действительно точечно запрашивает дополнительные сведения у ряда компаний-клиентов. При этом она подчеркнула важнейший юридический нюанс: до момента официального старта нового законодательства отсутствие контрагента в еще не созданном реестре ЦБ не является основанием для блокировки расчетных операций или отказа в проведении платежа.
