Банк России разработал и вынес на общественное обсуждение проект новых нормативов в сфере противодействия отмыванию доходов, которые кардинально изменят правила игры для участников рынка цифровых активов.
Под жесткий регламент подпадут не только криптодепозитарии и обменные сервисы, но также брокеры, доверительные управляющие и операторы цифровых финансовых активов (ЦФА). При этом, как отмечают «Ведомости», детальный алгоритм контроля именно для криптообменников пока находится в стадии доработки, хотя они и фигурируют в тексте документа.
Главная инновация предложения — абсолютный запрет на анонимные транзакции внутри российского правового поля. Если в платежном поручении отсутствует исчерпывающая информация об отправителе и бенефициаре, цифровой депозитарий обязан не просто отказать в зачислении средств, но и автоматически заблокировать саму операцию.
Регулятор внедрил дифференцированный подход к сбору данных в зависимости от суммы перевода:
- До 60 000 рублей: достаточно базовой идентификации (ФИО и адрес криптокошелька).
- Свыше 60 000 рублей: потребуется предоставление расширенного досье, включающего ИНН и дату рождения обеих сторон сделки.
Для обеспечения неукоснительного исполнения этих норм ЦБ планирует интегрировать цифровые депозитарии в свою централизованную платформу «Знай своего клиента» (KYC). Эта система будет в автоматическом режиме анализировать историю операций пользователей и присваивать им рейтинг благонадежности. Клиентам, попавшим в зону высокого риска, площадки будут обязаны ограничивать доступ к финансовым сервисам.
По сути, криптоиндустрия будет вынуждена перенять строгую модель комплаенс-контроля, которая уже давно и успешно применяется в традиционном банковском секторе, окончательно стирая грань между цифровыми и классическими финансовыми институтами в вопросах прозрачности.
